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少兒險指南
別掉坑:重疾險的前癥、輕癥、中癥、大病的區別是什么?有啥作用?
2019/07/12   來源: 日照泰康人壽   瀏覽: 0

一、什么是前癥

前癥,高重疾風險病癥的簡稱,即“重疾前癥”,是指患重大疾病(簡稱重疾或大病)前,被保險人所患的有很高概率要轉成重大疾病的病種。

【前癥的特點】

1.能明確界定責任

2.病情可控制,有可逆轉點

3.病情可防范,后期有良好的預防和治療措施,可防止重大疾病的發生

4.病情可治愈,如手術等

別掉坑:重疾險的前癥、輕癥、中癥、大病的區別是什么?有啥作用?

【保險公司保障的前癥有哪些】

在重疾險產品中,百年人壽的童佳保、康倍保、康多保、康欣保等產品,含有前癥疾病,這些產品都是2018年下半年上市的。

備注:由于前癥疾病的保障,噱頭大于實際作用,加上保險公司大病風控能力有限,故受到相關監管,如上產品將于2019年2月15日停售。

這些重疾險產品,保障的前癥有12種,一般賠償重疾保額的20%,疾病種類如下:

①肺結節:需進行開胸切除肺部結節手術。

②萎縮性胃炎伴腸上皮化生:需進行胃部部分或全部切除手術。

③肝細胞不典型增生性結節:需進行肝不典型增生性結節的切除手術。

④多發性大腸腺瘤性息肉:需進行多發性大腸腺瘤性息肉的腸段切除手術。

⑤Barrett食管:需進行 Barrett 食管胃底折疊術或食管切除術。

⑥乳腺導管上皮非典型增生(IIIa、IIIb):需進行乳腺導管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)的單側或雙側全乳切除術。

⑦宮頸上皮內瘤變(CIN III):需進行宮頸上皮內瘤變(CIN III)的子宮頸錐切手術。

⑧膀胱鱗狀細胞化生:需進行膀胱鱗狀細胞化生的膀胱部分切除手術。

這8種疾病具有高癌前病變傾向,也就是說如果未能及時治療,那么被保險人患癌癥的概率非常高。

⑨短暫性腦缺血發作(TIA)合并代謝綜合癥。

⑩II型糖尿病酮癥酸中毒:需明確診斷為“II 型糖尿病”1 年以上。

?高血壓性心臟病心功能III級:需明確診斷為“高血壓病”1 年以上。

?心房纖顫:需進行房顫射頻消融術,或者其它開胸心房纖顫外科手術。

【前癥對消費者有沒有作用】

從疾病的嚴重程度和賠償的寬松程度上來說,前癥對消費者有利;

但是,在實際生活中,在我們現有的醫療習慣下,前癥很難被發現。

拋開肝、膽、胰,胰島素,血糖等專項定期檢測的習慣不說,就連年度常規體檢,試問有多少人會按年按時去做?更別說基因檢測和血液檢測了。

前癥和輕癥疾病的發現,與這些年度常規體檢,身體各器官專項檢查,密切相關。

二、什么是輕癥,中癥,重疾?

輕癥疾病,中癥疾病都是相對重大疾病(簡稱重疾或大病)的疾病種類。

以腦中風后遺癥為例:

這是重疾賠償要求:嚴重腦中風后遺癥

指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或者梗塞,并導致神經系統永久 性的功能障礙。神經

系統永久性的功能障礙,指疾病確診 180 天后,仍遺留下 列一種或者一種以上障礙:

(1) 一肢或者一肢以上肢體機能完全喪失;

(2) 語言能力或者咀嚼吞咽能力完全喪失;

(3) 自主生活能力完全喪失,無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或者三項以上。

這是中癥賠償要求:中度腦中風后遺癥

指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或者梗塞,并導致神經系統出現 功能障礙表現,在確

診 180 天后神經系統功能障礙程度雖未達到重癥疾病“腦 中風后遺癥”的給付標準,但仍遺留下列一

種或者一種以上障礙:

(1) 一側肢體(上肢和下肢)肌力 II 級或者 II 級以下;

(2) 自主生活能力完全喪失,無法獨立完成六項基本日常生活活動中的兩項或者兩項以上。

這是輕癥賠償要求:輕微腦中風后遺癥

指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或者梗塞,并導致神經系統出現 功能障礙表現,在確

診 180 天后神經系統功能障礙程度雖未達到重癥疾病“腦 中風后遺癥”的給付標準,但仍遺留下列一

種或者一種以上障礙:

(1)一肢或者一肢以上肢體機能部分喪失,其肢體肌力為III級,或者小于III級;

(2)自主生活能力部分喪失,無法獨立完成六項基本日常生活活動中的兩項或者兩項以上(一些重

疾險沒有這項要求,即輕癥賠償更寬松)

三、前癥、輕癥、中癥、大病的關系

1、前癥,與輕癥疾病沒有直接的必然的聯系;

2、輕癥,中癥,大病是某疾病在惡化過程中,隨病情嚴重程度的階段性稱呼;

3、前癥疾病,不是一定會病變成大病,患大病不一定會經歷患前癥。


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